Le crédit hypothécaire est un crédit à long terme avec garantie Hypothécaire (hypothèque ou mandat hypothécaire) destiné :

– à financer l’acquisition ou la conservation de droits réels immobiliers

 – ou au remboursement de dettes contractées pour les mêmes buts 

1. Il existe différents types de prêts hypothécaires:

1.1 Formule à taux fixe.

Un crédit dont le taux est fixe et la mensualité reste identique pendant toute sa durée ( qui est fixe).

1.2 Formule à taux variable. 

 Un crédit dont la première partie de la durée est fixe (souvent 10 ans), le taux varie ensuite par période déterminée (souvent 5 ans) aussi bien a la hausse qu’ à la baisse ( souvent un maximum et un minimum de 2 % pour la durée restante du crédit ).

1.3 Formule accordéon.

Un crédit dont la mensualité est fixe toute la durée mais cette durée de remboursement peut varier, soit être prolongée (souvent 5 ans) soit être diminuée (sans limitation). C’est donc une formule à taux variable annuellement (souvent +3/-3). Différentes  durées sont possibles.

1.4 Le prêt à la carte.

Le client choisit la mensualité de départ qui peut être, les premières années, inférieure ou supérieure à la mensualité constante. Si la mensualité est inférieure, celle-ci augmentera chaque mois quasiment toute la durée du crédit (dépend de la durée) et sera équivalente à la mensualité constante après 9 à 10 ans ( selon la durée ). Cette formule permet aux plus petits revenus d emprunter plus et d avoir accès au prêt hypothécaire. Si la mensualité est supérieure, elle diminue chaque mois toute la durée du crédit. Cette formule convient aux personnes proches de la pension par exemple.

D’autres formules de prêts sont disponibles

Le terme fixe : formule sans remboursement de capital (celui-ci est rembourse en une fois au terme).

L’amortissement constant : la mensualité n’est pas fixe, c’est l’amortissement du capital qui est fixe.

La durée.

Choisir une durée de prêt la plus longue possible permet

•  de diminuer la mensualité surtout de continuer à vivre correctement.
•  de profiter de l érosion monétaire
•  de bénéficier d’une fiscalité optimum (gain d’impôt toute la durée du crédit).

L’assurance vie de solde restant du.

L’assurance vie permet de couvrir le crédit en cas de décès. La compagnie d’assurance rembourse donc la totalité du crédit (dans le cas d’une couverture à 100%).

Il existe 2 types d assurances solde restant du

La prime unique : elle peut être financée dans le crédit.

 Avantage :

• pas d’oubli de paiement de la prime  
• pas de charge supplémentaire à la mensualité du crédit.
• permet une déduction fiscale supplémentaire surtout si le crédit est souscrit durant le second semestre.

 La prime périodique : elle est payable chaque année par fraction mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.